Arany és más befektetési formák összehasonlítása

A következőkben összegyűjtöttük a leggyakoribb pénzügyi befektetési formákat és jellemeztük őket a legfontosabb befektetési szempontokból.

Befektetés kiválasztásának szempontjai

  • Befektetés célja - Mire való az adott befektetési forma?
  • Hozam - Mekkora hozamok várhatók a befektetésből?
  • Pénzügyi likviditás - Milyen gyorsan és könnyen lehet készpénzzé tenni a befektetést?
  • Globális mozgathatóság - Mennyire könnyű magunkkal hordozni a befektetést, illetve mennyire egyszerű helyben készpénzzé tenni a világ bármely pontján?
  • Általános kockázat - Milyen pénzügyi kockázatokat hordoz az adott befektetési forma? Mennyire biztos a hozam, milyen eshetőségei vannak a veszteségnek?
  • Pénzügyi rendszer kockázat - Milyen kockázatokat hordoz a befektetés kezelője (bank, befektetés kezelő)? Milyen jogi és esetleges állam működési kockázatok veszélyeztethetik a befektetést?
  • Tárolási kockázat - A befektetés tárolásának és birtoklásának vannak-e speciális kockázatai (pl. fizikai vagyonvédelem szükséges-e)?
  • Internet kockázat - Mennyire van kitéve a befektetés hozzáférhetősége az internet és az elektronikus kommunikáció eszközeinek?
  • Fenntartási költség - Mennyibe kerül a befektetés fenntartása? Tárolási költségek, számlavezetési díjak, levonások?

Forint készpénz kézben vagy látraszóló magyar bankszámlán

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
a készpénz igazából nem befektetési forma, a mindennapi életvitelünkhöz szükséges
(max. néhány havi pénzszükségletet tartsunk készpénzben)
mínusz nulla, sőt folyamatos vásárlóérték csökkenés az infláció miatt azonnal elérhető forint készpénzt Európán kívül körülményes lehet átváltani helyi fizetőeszközre nincs pozitív hozam, de esetleges leértékelődés miatt a vásárlóérték vesztés esélye megvan a forint árfolyamára a nemzetközi befektetői környezet hangulata és a magyar kormányzat tevékenységének megítélése hat lopás, rablás - ha nagy mennyiséget tartunk otthon nincs kitéve ha széfben tartjuk a készpénzt, akkor a széfbérlet költsége

Valuta készpénz (EUR, CHF, USD) kézben vagy látraszóló magyar bankszámlán

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
vésztartaléknak, vagy külföldi utazás előtt kedvező árfolyamon valuta vásárlás
nehezen előrejelezhető, biztonsági befektetésként a svájci frank ajánlható azonnal elérhető az ismert valuták a világ bármely országában könnyen átválthatók helyi pénznemre deviza árfolyammozgásoknak erősen kitett a valuta értéke, 10-20% veszteség sem kizárható középtávon felelőtlen pénzügyi kormányzatok az intézkedéseikkel hígítják a pénzt, ami leértékelődéshez vezet (az USD és EUR is kitett ennek a kockázatnak) lopás, rablás - ha nagy mennyiséget tartunk otthon nincs kitéve ha széfben tartjuk a készpénzt, akkor a széfbérlet költsége

Bankbetét, pénzpiaci alap, államkötvény, garantált hozamú befektetési alap vagy konstrukció

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
rövid- és középtávon a szabad pénzeszközök biztonságos tárolása az aktuális és a várható jegybanki alapkamat közelében (0-3%/év) gyorsan (1-2 nap alatt) készpénzzé tehető a helyi adottságoktól függően a magyar pénzintézetnél nyilvántartott befektetésünk készpénzzé tétele nehézkes lehet alacsony kockázatú, az alacsony hozama majdnem biztosra vehető a befektetést kezelő pénzintézet csődje, esetleg a kötvényt kibocsátó állam csődje (lásd: Izland, Görögország) elektronikus nyilvántartás esetén nincs kockázat alacsony, mert internet kiesés esetén bankfiókban is elérhető a befektetés alacsony, a befektetési számla vezetésének költségei

Nyilvános, tőzsdén likviden forgó részvény (pl. OTP, MOL, Magyar Telekom)

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
kockázatvállaló befektetőknek való, akik követik a részvénypiacot és tudják mikor kell be és kiszállni magas lehet - akár évi 15-20% is, osztalékfizetésből is keletkezhet bevétel
gyorsan
(3-4 nap alatt) készpénzzé tehető
a helyi adottságoktól függően a magyar részvény befektetésünk készpénzzé tétele nehézkes lehet a részvényárak lépcsőzetesen emelkednek, de nagyot tudnak zuhanni, krízis esetén a befektetés gyorsan komoly veszteségeket is szenvedhet (20-40% felett is) a részvény árakra minden hat! A cég helyzete, az ország megítélése, a nemzetközi hangulat, időjárás, stb. nincs kockázata alacsony, mert internet kiesés esetén a bróker telefonon is elérhető közepes, befektetési számla vezetés, bróker vételi és eladási jutalékok

Ingatlan vásárlás befektetési célból

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
az ingatlan hosszú távú, nem likvid vagyon felépítéséhez való, ami épület vagy termőterület esetén rendszeres hozamot is biztosíthat erősen függ az ingatlan fizikai helyétől és a környezet alakulásától, évi -10% és +10% között  nehéz és problémás, sürgősen csak veszteséggel adható el egy ingatlan, az eladás hónapokig is tarthat az ingatlan tulajdonunk teljesen helyhez kötött, nem mozgatható így csak helyben váltható más értékre hosszútávon stabil megtérülésre lehet számítani. Ha bérbe adható az ingatlan, akkor menet közben is termel hozamot. nincs ilyen kockázat az épített ingatlannál állagromlás, betörés és rongálás kockázata van nincs kitéve ingatlan tulajdonláshoz kapcsolódó helyi adók, ingatlanadó és egyéb (pl. beruházási, állagmegóvási, tisztítási) költségek

Unit-linked (egységekhez kötött) befektetési életbiztosítás

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
magas költségei miatt nem előnyös a tudatos, befektetéseivel folyamatosan törődők számára hosszútávon évi 3-6% között, ha nincs válság… nehézkes, korábban felmondani (a tipikusan 10-15 éves futamidőn belül) általában csak veszteséggel lehet a helyi adottságoktól függően a biztosítónál nyilvántartott befektetésünk készpénzzé tétele nehézkes lehet függ a választott alapok saját kockázataitól (részvény, nyersanyag, ingatlan, pénzpiaci) - rendszeres odafigyelést igényel a befektető részéről befektetést kezelő és az alapkezelők stabilitását célszerű figyelembe venni, menetközben ronthatnak a befektetés feltételein is nincs kockázata alacsony, mert internet kiesés esetén az alapkezelőnél is elérhető a befektetés a teljes befektetésre számított 10-15%-os költséggel kell számolni, amit ún. kezdeti egységek elvételével kezelnek

Fizikailag birtokolt befektetési aranyrúd, aranytömb vagy arany érme

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
a fizikai arany hosszútávú biztonsági tartalékképzésre javasolt, a megtakarításunk 15-20%-át célszerű ebben a formában tartani instabil éves hozamok, -10%-tól +15%-ig tartományban mozog azonnal készpénzért eladható, vagy értékért elcserélhető nagyon könnyen mozgatható, kis méretű és a világ minden pontján értékesíthető rövidtávon van ingadozás az aranyárban, de hosszútávon emelkedés várható. A dollár/forint árfolyam ingadozásnak kitett az arany befektetés. az arany árát a nagy világpiaci szereplők időnként manipulálni tudják ha otthon tároljuk, akkor a lopásnak kitett a teljes aranykészletünk nincs kitéve, mert fizikailag birtokoljuk az aranyat ha széfben tartjuk az aranyat, akkor a széfbérlet költsége

MLM jellegű rendszerben havi arany megtakarítás felépítése

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
nem javasoljuk ilyen rendszerben az arany befektetést. a havi, folyamatos megtakarítás előnyeit ígéri, de a kapcsolt rendszer költségei miatt előnytelen arany befektetési forma
szinte biztos az anyagi veszteség, hacsak nem az MLM-piramis tetején lépünk be és munkát teszünk a rendszer építésébe is nehézkes lehet a szerződésbontás és a hozzájutás a fizikai aranyhoz, visszavásárlás esetén tipikusan nagyon kedvezőtlen vételi árfolyamot biztosít a rendszer működtetője külföldről szinte biztosan nem tudunk hozzájutni az MLM rendszerben nyilvántartott aranyunkhoz vagy annak ellenértékéhez rövidtávon van ingadozás az aranyárban, de hosszútávon emelkedés várható. A dollár/forint árfolyam ingadozásnak kitett az arany befektetés. a rendszer működtetője fizikai aranyban, őrzött széfben tárolja a befektetésünket, de csőd esetén kétséges lehet a hozzáférésünk a felhalmozott vagyonunkhoz
nincs tárolási kockázat, a rendszer működtetője tárolja és biztosítja az aranyat nincs kitéve, a rendszer működtetője általában más csatornán is elérhető általában nagyon magas, 10-15%-a is lehet a teljes befektetésnek  és a futamidő elején kell fizetni. Az arany vételi és visszavásárlási ár között is nagy különbség (5-10%)

Fizikai arany hátterű aranyszámlán gyűjtött befektetési arany

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
közép és hosszútávú, költséghatékony arany befektetésre javasolt - gyakoribb arany vételt és eladást is előnyösen lehetővé tesz instabil éves hozamok, -10%-tól +15%-ig tartományban mozog viszonylag gyorsan (néhány nap alatt) az aranyszámláról eladható az arany és az ellenérték visszavezethető bankszámlára külföldön nehézkes lehet a hozzájutás a világ egy másik pontján széfben tárolt aranyunk ellenértékéhez rövidtávon van ingadozás az aranyárban, de hosszútávon emelkedés várható. A dollár/forint árfolyam ingadozásnak kitett az arany befektetés. a rendszer működtetője fizikai aranyban, őrzött széfben tárolja a befektetésünket, de csőd esetén kétséges lehet a hozzáférésünk a felhalmozott vagyonunkhoz nincs tárolási kockázat, a rendszer működtetője tárolja és biztosítja az aranyat ha külföldi a rendszer működtetője, akkor internet kiesés esetén nem, vagy nagyon nehezen tudunk a befektetésünkhöz hozzáférni az ilyen típusú arany befektetési megoldások kínálják a legalacsonyabb  befektetési és kezelési költségeket

Arany ETF (Exchange-Traded Fund) vagy ETF-be fektető arany befektetési alap

Befektetés célja Hozam Pénzügyi likviditás Globális mozgathatóság Általános kockázat Pénzügyi rendszer kockázat Tárolási kockázat Internet kockázat Fenntartási költség
közép és hosszútávú, költséghatékony arany befektetésre javasolt - gyakoribb arany vételt és eladást is előnyösen lehetővé tesz instabil éves hozamok, -10%-tól +15%-ig tartományban mozog az értékpapírok gyorsan (1-2 nap alatt) eladhatók külföldön nehézkes lehet a hozzájutás az eladott arany alapú értékpapírjaink ellenértékéhez rövidtávon van ingadozás az aranyárban, de hosszútávon emelkedés várható. A dollár/forint árfolyam ingadozásnak kitett az arany befektetés. befektetést kezelő és az alapkezelők stabilitását célszerű figyelembe venni, menet közben ronthatnak a befektetés feltételein is nincs tárolási kockázat, az alapok kezelője tárolja és biztosítja az aranyat nincs kitéve közepes, befektetési számla vezetés, bróker vételi és eladási jutalékok